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英文姓名、地址與地址證明：KYC 資料一次備齊

第 3 / 7 篇最後核實

本文僅供一般資訊參考，不構成財務、稅務或法律建議；規則隨時變動，請以官方最新公告為準。

這篇適合準備遠端開設海外銀行、支付或券商帳戶、但還沒提交任何文件的人：英文姓名、英文地址、地址證明、日期與電話格式都可以在家整理，不需任何費用，約一兩小時完成。關鍵只有兩條：一切以護照和你真實的居住地為準，並在每個機構填寫完全相同的版本；地址證明最常見的要求是本人名字、完整住址、簽發後 3 個月內（截至 2026 年 10 月）。

項目 內容 來源
內地護照姓名 漢語拼音，姓前名後；護照可全大寫、省略聲調，ü 可寫作 YU GB/T 28039-2011（現行）
台灣護照外文姓名 姓前名後、姓後加逗號，含空格不超過 39 個字母；換發原則上沿用 護照條例施行細則第 14 條
香港英文姓名 以身份證「英文姓名」欄為準；生日印為 dd-mm-yyyy 入境事務處 ROP133
地址證明期限 Wise 與恒生銀行（Hang Seng Bank）：公用事業帳單、銀行月結單均為 3 個月內 Wise、恒生銀行清單
郵寄地址 ≠ 住址 W-8BEN 住址欄不得填郵政信箱或僅供收信的地址 IRS W-8BEN 填表說明
地址英譯順序 拉丁字母地址由小單位寫到大單位，國名最後 萬國郵政聯盟中國地址指引
電話格式 E.164 國際號碼最多 15 位數字，不含國際冠碼 ITU-T E.164

英文姓名要以哪份證件為準？

「英文姓名要以哪份證件為準？」一節

以開戶時上傳的證件為準，通常是護照。KYC 系統會把表單姓名和證件資料頁逐字比對，所以要「照抄」，不要「自己翻譯」。

中國內地：漢語拼音

「中國內地：漢語拼音」一節

國家標準 GB/T 28039-2011 規定姓在前、名在後，姓和名分寫，複姓連寫，範例「楊為民」寫作 Yáng Wèimín，名字兩字連寫。用於護照時可全部大寫、省略聲調，ü 可用 YU 代替，例如「呂和平」寫作 LYU HEPING。

台灣：四種拼音擇一，登載後沿用

「台灣：四種拼音擇一，登載後沿用」一節

外交部領事事務局（BOCA）的外文姓名中譯英系統提供威妥瑪、國音第二式、通用拼音、漢語拼音四種參考拼法。依護照條例施行細則第 14 條，換發護照原則上沿用舊外文姓名，只有音譯與讀音不符（限一次）、姓氏拼法與直系血親或兄弟姊妹不同等情形可變更。名字之間預設用連字號（如 CHEN, LI-LING），也可申請空格或連寫；依上述方式變更（含只改連字號、空格格式）後，原外文姓名會列為外文別名，下次換、補發時可免列（BOCA 問答）。海外表單若不接受連字號，先看該機構說明，不要在甲機構寫 LI LING、乙機構寫 LILING。

香港：照抄身份證英文姓名

「香港：照抄身份證英文姓名」一節

香港身份證設有獨立的「英文姓名」欄（入境事務處 ROP133）。香港英文姓名的拼法常與漢語拼音不同（例如香港郵政（Hongkong Post）範例中的 CHAN Kwok-kwong），應按證件原樣填寫，包括連字號和證件上的英文名。

First name、Last name、Middle name 怎麼填？

「First name、Last name、Middle name 怎麼填？」一節

Last name／Surname 填姓，First name／Given name 填名。香港稅務局（IRD）的 CRS 自我證明範本就把姓、名、中間名分成三欄。證件上沒有中間名，Middle name 就留空；把名字的一個字搬進 Middle name，是常見的不一致來源。

中文地址如何翻成英文？

「中文地址如何翻成英文？」一節

中文地址由大單位寫到小單位，拉丁字母地址由小單位寫到大單位，國名放最後。

地址英譯順序對照：左欄中文由國家、省市、區、路段、巷弄、號寫到樓室；右欄英文由 Rm./F、No.、Aly./Ln.、sec./Rd.、Dist.、City（省、縣市）加郵遞區號寫到國名

上圖兩欄層級相同、順序相反，英文各段以逗號分隔。

中國內地

「中國內地」一節

萬國郵政聯盟（UPU）的中國地址指引說明，6 位數郵政編碼寫在省名左側。指引同時列出意譯（Zhichun Road）與拼音（Zhichun Lu 12 Hao）兩種寫法，擇一後固定使用：

Room 1001, Floor 10, Building 3, Taiyueyuan Residential area
No.12 Zhichun Road
Haidian District
100191 BEIJING
P.R. CHINA

香港

「香港」一節

香港郵政（Hongkong Post）郵政指南 6.1要求本地地址依序寫：室號及樓層、大廈名稱、門牌號數及街道、地區（大寫）、香港／九龍／新界（大寫），例如 Flat 25, 12/F, Acacia Building / 105 Kennedy Road / WAN CHAI / HONG KONG。指南列出的要素中沒有郵遞區號，表單若強制填寫，依該機構說明處理，不要自行編造。

台灣

「台灣」一節

中華郵政（Chunghwa Post）中文地址英譯以漢語拼音為準，縮寫表為：號 No.、樓 F、室 Rm.、巷 Ln.、弄 Aly.、段 sec.、路 Rd.、街 St.、區 Dist.、村里 Vil.。國際信封第 2 行寫門牌號碼、弄、巷、路街，第 3 行寫鄉鎮、縣市、郵遞區號，第 4 行寫國名。查詢結果「僅供交寄郵件英文書寫參考」；人名用威妥瑪、地址用漢語拼音並不矛盾，不必強行統一。

哪些文件可以當地址證明？

「哪些文件可以當地址證明？」一節

共同條件是本人名字、完整居住地址、簽發日期在期限內，細節則因機構而異。以 Wise 與恒生銀行（Hang Seng Bank）為例：

文件／規則 Wise 恒生銀行（Hang Seng Bank）
公用事業帳單 不得超過 3 個月 3 個月內
銀行或信用卡月結單 不得超過 3 個月 3 個月內
手機帳單 不接受 接受，3 個月內
政府信件 12 個月內 3 個月內
明確不接受 郵政信箱、發給企業的文件、Wise 月結單 c/o、商業地址、郵政信箱、信封上的地址
其他 姓名與地址須與帳戶資料一致 非中英文文件須附核證翻譯；只在申請含投資成分的帳戶時要求

來源：Wise〈How do I verify my address?〉〈Guide to getting verified〉；恒生銀行（Hang Seng Bank）〈開戶文件清單〉。

地址證明自查流程：依序確認是否本人名字、是否顯示完整居住地址、是否仍在期限內、該機構是否接受此類文件，四題皆「是」才提交

圖中四題任何一題為「否」，就換一份文件。例外情況：

  • 與家人同住、名下沒有帳單：Wise 接受家人名下文件加上證明關係的政府文件（如出生證明）；恒生銀行（Hang Seng Bank）接受直系親屬 3 個月內確認你住在該香港地址的信，並附該親屬同住的證明。
  • 只有電子帳單：恒生銀行（Hang Seng Bank）接受清單第 1 至 6 類電子文件的列印本，但需本人簽署聲明為真實的電子副本。
  • 內地居民與非香港居民：恒生銀行（Hang Seng Bank）清單列明，內地居民可用公安機關簽發的有效戶口簿或居住證；非香港居民可用政府簽發、附相片並載有現居地址的駕照或身份證，或銀行發出的月結單。

郵寄地址可以當居住地址嗎？

「郵寄地址可以當居住地址嗎？」一節

不可以。郵寄地址只是收信處，居住地址是你實際生活的地方，稅表與 CRS 自我證明也以它對應你申報的稅務居民身份。

  • 美國國稅局（IRS）W-8BEN 填表說明：第 3 行永久居住地址是你主張為稅務居民的國家的地址，不得填金融機構地址、郵政信箱或僅供收信的地址；第 4 行郵寄地址只在不同時才填。
  • 香港稅務局（IRD）CRS 範本把「現時住址」和「通訊地址（如與住址不同）」分成兩欄。
  • Wise 說明：若所在地同時有登記地址與居住地址，帳戶上應填居住地址。

所以海外郵寄地址、虛擬地址、轉寄服務只能填在郵寄地址欄，見美國郵寄地址（即將發布）、英國虛擬地址（即將發布）。住址也影響 CRS 申報：IRD 範本註明資料可能轉交其他稅務管轄區，情況改變後須在 30 日內更新（見 CRS 與 FATCA）。

日期和電話號碼要用什麼格式？

「日期和電話號碼要用什麼格式？」一節

日期

「日期」一節

同一個生日，香港身份證印 dd-mm-yyyy，IRD 的 CRS 範本要求 dd/mm/yyyy，W-8BEN 要求 MM-DD-YYYY。W3C 國際化說明指出 MM/DD/YY 是美國特有寫法、歐洲多數用 DD/MM/YY，ISO 8601 為 YYYY-MM-DD，並建議寫出月份名稱與 4 位數年份以免誤解。日和月都不大於 12 的日期最容易填反，先看欄位提示。

電話

「電話」一節

國際電信聯盟（ITU）E.164 規定國際號碼由 1 至 3 位國家／地區代碼加國內號碼組成，最多 15 位數字，不含國際冠碼；國內長途前綴不屬於國際號碼，國際撥號時不得撥出（1997 年版第 6.1、7.1、7.3.2 節，現行版本見 ITU 頁面）。依 ITU 代碼清單：中國內地 86、香港 852、澳門 853、台灣 886、美國 1、英國 44、菲律賓 63。資料卡統一寫成「+代碼+國內號碼」、不留空格；表單若把代碼做成下拉選單，號碼欄只填國內號碼。收驗證碼的號碼須長期有效，見 eSIM 基礎。

如何建立一份「身份資料卡」？

「如何建立一份「身份資料卡」？」一節
  1. 從護照資料頁逐字抄下拉丁字母姓名，分「姓」「名」兩欄，保留連字號與空格。
  2. 記錄別名或曾用名，註明各證件上的寫法。
  3. 寫下真實居住地址的中文原文，譯成一個英文版本後定稿；郵寄地址另列並標註「僅收信」。
  4. 生日記下 YYYY-MM-DD、DD/MM/YYYY、MM-DD-YYYY 三種寫法，填表時複製對應版本。
  5. 手機號碼寫成 E.164 格式，電子郵件使用長期不換的地址。
  6. 列出稅務居民所在地與稅號（TIN）；IRD 範本註明香港稅務居民的 TIN 是身份證號碼。
  7. 準備一份符合上表條件的地址證明 PDF，記下簽發日期，3 個月後換新。
  8. 每次提交 KYC 後記錄機構、日期與所用版本，可放進保號保戶總表。

常見被拒原因

「常見被拒原因」一節
  • 姓與名填反，或把名字拆進 Middle name。
  • 拼寫與證件不一致：少了連字號，或護照寫 LYU、表單寫 LU。
  • 地址證明過期、不是本人名字，或地址與申請表不同。
  • 用郵政信箱、c/o、商業地址或信封上的地址充當住址。
  • 向不接受的機構提交手機帳單（例如 Wise）。
  • 非中英文文件未附核證翻譯；恒生銀行（Hang Seng Bank）等機構有此要求。
  • 日期的月與日顛倒。

風險與注意事項

「風險與注意事項」一節
  • 身份資料卡集中了護照號碼、住址和生日，外洩即可被冒用，務必加密保存，見安全基線。
  • 搬家後依各機構要求更新；以 W-8BEN 申請稅務協定優惠者，搬到美國或離開該協定國家，須在 30 日內通知扣繳義務人。
  • 本文期限與清單截至 2026 年 10 月，提交前以各機構官方最新公告為準。

下一步

「下一步」一節

資料來源

「資料來源」一節

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