香港云居民指南：银行、号码、券商与公司

本专区写给没有香港身份证、但需要港元收付、香港手机号码、港股或香港公司的人。截至 2026 年 10 月，经公司注册处（Companies Registry）电子服务网站成立有限公司可以全程远程办理（政府费用合共 HK$3,895，电子证书一般 1 小时内发出），以护照登记香港储值卡 eSIM 也有机会远程完成；真正的门槛是个人银行账户：虚拟银行目前只见接受香港身份证或内地居民身份证，且多要求申请时身在香港，只持外国护照者主要靠传统银行分行，或汇丰（HSBC） App 对 15 种护照开放的远程申请。开户和实名登记本身多数免费，持续成本来自储值卡充值、部分银行对非居民收取的低结余费，以及公司每年的申报、秘书与审计费用。

关键事实一览

项目	内容	来源
银行版图	金管局开户联络资料页列出 20 家零售银行及 8 家数字（虚拟）银行	香港金融管理局
存款保障	每名存款人在每家计划成员银行最高 HK$800,000；股票、基金、保险、虚拟资产不受保障	存款保障委员会
虚拟银行与护照	众安银行（ZA Bank）暂不接受护照或单独使用港澳通行证开户，只在香港境内提供开户服务	ZA Bank 常见问题
远程开银行账户	汇丰 App：18–75 岁、15 种指定海外护照、申请时身处 41 个指定国家／地区	汇丰流动开户
非居民成本例子	2026 年 1 月 1 日起以非香港身份证开立汇丰 One，连续 3 个月平均「全面理财总值」未达 HK$10,000，每月收 HK$100	汇丰 One
手机号码	所有电话卡（含储值卡）启用前须实名登记；无香港身份证者可用护照，香港特区护照及英国国民（海外）护照不获接受；登记免费	OFCA 常见问题
证券账户	遥距开户方式之一：由本人名义的香港持牌银行账户转入不少于 HK$10,000 首笔存款；海外遥距开户限 31 个合资格司法管辖区	证监会
有限公司	非香港居民可以成立；董事不必是香港居民；个人公司秘书须通常居于香港；注册办事处须在香港	公司注册处 FAQ
公司政府费用	电子成立 HK$1,545，加一年商业登记费及征费 HK$2,350（2026/27 年度）；周年申报表 42 日内交 HK$105，逾期 HK$870–3,480	公司注册处收费、税务局收费表
税务资料交换	财务机构每年向税务局提交应申报账户资料，香港再与已订安排的税务管辖区自动交换	税务局

非香港居民在香港能远程做到什么？

以下按「能否不到香港完成」排列：

• 有限公司：可以全程远程。 公司注册处常见问题写明「非香港居民也可以在香港成立本地有限公司」。没有香港身份证者以护照登记电子服务网站「个人用户」，用电子证书验证，或上传经核证的护照副本；核证人包括香港执业律师、公证人及所属国家领事馆官员，不可自行核证（用户登记 FAQ）。
• 手机号码：视营办商，有机会远程。 通讯事务管理局办公室（OFCA）容许不持香港身份证者以护照实名登记，由营办商人手核查，时间各家不同。部分储值卡 eSIM 可经官网或官方 App 购买及登记，但官方没有承诺可从境外购买。
• 个人银行账户：多数要赴港。 众安银行（ZA Bank）香港居民途径要求新智能身份证、香港手机号码及住址，内地访港旅客则须本人身处香港。只持外国护照者要同时符合汇丰 App 的护照与所在地名单，否则须预约到传统银行分行。
• 转数快与汇款：有账户后在 App 操作。 金管局于 2018 年 9 月推出的转数快支援港元及人民币，全天候运作；限额、收费及能否在境外登入 App 由各银行自定。
• 证券账户：可遥距开户，但依赖银行账户。 证券及期货事务监察委员会（证监会）接受由本人香港持牌银行账户入金的非亲身开户方式；海外遥距开户须经合资格司法管辖区的本人银行账户入金，名单不含中国内地、澳门、台湾和菲律宾。

学习路径：应该按什么顺序读？

六篇指南按等级排列。只持外国护照者可跳过众安银行（ZA Bank）一篇，改按开户地图选择传统银行。

等级	指南	你会得到什么
起步	香港开户地图：传统银行、虚拟银行与非居民门槛	按证件与所在地判断可开哪家银行、要不要赴港，以及各行对非居民的成本
入门	众安银行（ZA Bank）开户：条件、流程与常见被拒原因	合资格者的 App 开户步骤、收费、保持账户活跃的方法
入门	香港储值卡：护照实名登记、保号与漫游收短讯	以护照开通 eSIM、各营办商充值保号规则、在海外收短讯的条件
进阶	转数快（FPS）与汇款到香港账户	收款代号设定、香港账户互转步骤、海外与内地资金的合法汇入渠道
进阶	香港券商开户：查牌照、遥距开户与同名入金	核实券商牌照、选择遥距开户方式、W-8BEN 与港股法定收费
高级	香港有限公司：注册、商业登记、年审与利得税	远程注册步骤、政府费用、每年申报、审计与利得税义务

香港各项账户的先后依赖是什么？

上图左边是个人账户链，右边的公司可以独立进行；底部是贯穿全程的三项注意事项。

1. 规划（起步）：在香港开户地图按证件类别和申请时能否身在香港，选定银行途径。
2. 取得号码（入门）：准备能收银行验证短讯的号码；众安银行（ZA Bank）香港居民途径必须用香港号码，其他银行以其说明为准。见香港储值卡。
3. 开本人银行账户（入门）：后续步骤的枢纽。合资格者看众安银行（ZA Bank）开户，只持外国护照者走传统银行途径。
4. 调拨资金（进阶）：用转数快（FPS）在本人账户之间转账，海外资金经 SWIFT 或 Wise 汇入同名账户。
5. 证券账户（进阶）：首笔存款由本人账户转入，见香港券商开户。
6. 有限公司（高级）：可独立先做；公司银行账户由银行另行审批，每年要做周年申报、审计和报税（不活动公司除外），见香港有限公司。

在香港开户最常卡在哪里？

• 证件不符：众安银行（ZA Bank）不接受 2018 年 11 月 26 日前签发的智能身份证、儿童身份证及境外证件。
• 申请时不在香港：虚拟银行的访港旅客途径要求本人在港；汇丰 App 的护照与所在地条件须同时符合。
• 地址不实：众安银行（ZA Bank）常见问题写明「邮政信箱可以用作通讯地址，但你需要提供具体的居住地址」。邮寄地址和公司注册办事处都不是你的住址。
• 开户目的说不清：与香港没有实际关联、无法说明资金来源时较易被拒。金管局列明，银行不应未做尽职审查就拒绝开户，也不应以购买理财、保险产品或大额首存作条件（银行不应…）。
• 入金不是本人账户：证监会的指定银行账户方式要求首笔存款来自本人名义账户，他人代入金不符合要求。

税务与合规要注意什么？

• CRS 资料交换：依税务局，财务机构须每年提交应申报账户资料。税务居民自我证明如明知或罔顾实情作出虚假陈述属违法，可处第三级罚款（HK$10,000）（自我证明）。详见 CRS 与 FATCA。
• 公司利得税：税务局只就在香港经营业务、于香港产生或得自香港的利润征税，不分居港或非居港人士；法团首 HK$2,000,000 利润税率 8.25%，其余 16.5%。你所在地可能另有申报要求。
• 2026 年收紧：证监会 2026 年 5 月 22 日通函要求券商为内地投资者关闭以可疑或伪造文件开立、或零结余不动的投资账户；新开账户须取得书面声明，资金只经本人名义的合资格银行账户进出（新闻稿）。
• 保号保户：储值卡到期不充值，号码会被收回；银行账户长期没有交易会变成不活跃。把到期日记入保号保户总表。

危险

不要购买声称「已登记」的储值卡，不要借用、出借或出售银行与证券账户，不要经「代办远程开户」中介申请，也不要用地下钱庄或私下「对敲」把资金带到香港。这些做法可能令账户被冻结，并须承担刑事责任。

下一步

• 第一次接触：云居民是什么、安全基线
• 统一中英文资料写法：英文身份资料包
• 双卡与 eSIM 设定：eSIM 入门
• 税务居民身份：CRS 与 FATCA
• 比较其他地区：英国（即将发布）、美国（即将发布）、菲律宾（即将发布）；公司可对照英国有限公司（即将发布）与美国单一成员 LLC（即将发布）

资料来源

• 香港金融管理局：银行开户联络资料、银行不应…、快速支付系统（转数快）
• 存款保障委员会：常见问题
• 通讯事务管理局办公室（OFCA）：电话智能卡实名登记制、实名登记常见问题
• 证监会：可接受的开立账户方式、合资格司法管辖区名单（均 2025 年 5 月 30 日更新）、26EC29 通函及新闻稿（2026 年 5 月 22 日）
• 公司注册处：成立公司 FAQ、主要收费、如何办理新公司注册、电子服务网站用户登记 FAQ
• 税务局：商业登记费及征费收费表、利得税、自动交换财务账户资料、自我证明
• 汇丰：流动开户、汇丰 One
• 众安银行（ZA Bank）：香港居民开户资格、访港旅客须亲身在港、护照及港澳通行证、通讯地址与邮政信箱