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众安银行（ZA Bank）开户：条件、流程与常见被拒原因

第 2 / 6 篇最后核实

本文仅供一般资讯参考，不构成财务、税务或法律建议；规则随时变动，请以官方最新公告为准。

众安银行（ZA Bank）只适合两类人：一是持 2018 年 11 月 26 日或之后签发的新智能身份证、有香港手机号码和香港住址的香港居民；二是持内地居民身份证、申请时本人身处香港的内地访港旅客。只持护照的外国人目前无法申请。开户全程在 App 内完成，毋须到分行；但官方表明只在香港境内提供开户服务，访港旅客更必须本人在港提交，不能从内地或海外远程办理。开户不设最低存款，没有账户管理费；官方称毋须补交资料时最快 2 分钟可完成开立，一般审批则预计 5 个工作日内完成（截至 2026 年 10 月）。

关键事实一览

「关键事实一览」一节
项目 内容 来源
监管身份 香港金融管理局登记册列为持牌银行（Licensed Bank），金管局归类为数字银行 金管局登记册、金管局银行联络资料
年龄 年满 18 岁 香港居民资格
香港居民证件 2018 年 11 月 26 日或之后签发的新智能身份证；旧款智能身份证、儿童身份证、境外证件均不适用 香港居民资格
访港旅客证件 内地居民身份证正本（自开户日起有效 30 日或以上）、内地手机号码、预留同一号码的内地银行储蓄卡、国家移民管理局出入境证明文件 访港旅客资格
护照 暂不接受护照，也不接受单独使用港澳通行证 官方 FAQ
是否须身在香港 银行只在香港境内提供开户服务；访港旅客须本人身处香港境内主要城区 官方 FAQ
最低存款／管理费 不设最低存款；无账户管理费 官方 FAQ、开户页
审批时间 预计 5 个工作日内；24×7 可提交，假期亦可 开户进度 FAQ、假期开户 FAQ
存款保障 存款保障计划成员，每名存款人上限 HK$800,000 ZA Bank FAQ、存款保障委员会
扣账卡 ZA Card 为香港发行的 Visa 扣账卡，无年费 ZA Card FAQ
不活跃账户 18 个月内没有金融交易即列为不活跃账户 官方 FAQ

谁可以开众安银行（ZA Bank）账户？

「谁可以开众安银行（ZA Bank）账户？」一节

决策图：持香港身份证者走香港居民路径，持内地居民身份证者走访港旅客路径，只有护照者目前无法开户

上图按身份证件分成三条路径。

香港居民

「香港居民」一节

依官方资格说明，你需要：

  • 年满 18 岁；
  • 2018 年 11 月 26 日或之后签发的新智能身份证（永久或非永久居民均可）；
  • 能接收短讯的香港手机号码（见香港预付卡）；
  • 有效的香港住址。

官方另注明，暂无法为「在某些国家拥有税务居民身份、出生地或国籍」的客户开户，但未列出国家。美国国籍人士可以申请，条件相同。

内地访港旅客

「内地访港旅客」一节

众安银行（ZA Bank）所称「访港旅客」，是指持有效内地居民身份证的用户。访港旅客资格如下：

  • 年满 18 岁，申请时身处香港境内；
  • 内地居民身份证正本，自开户日起有效期 30 日或以上；
  • 内地手机号码，能在香港接收短讯及来电；
  • 内地银行储蓄卡，其预留手机号码须与开户时提供的号码相同；
  • 国家移民管理局出具的有效出入境证明文件（取得方式以国家移民管理局官方渠道为准）。

人在海外、只有护照，可以远程开户吗？

「人在海外、只有护照，可以远程开户吗？」一节

不可以。官方明言暂不接受护照或单独使用港澳通行证开户；同一组 FAQ 表明银行「仅能在香港境内为持有效证件的人士提供开户服务」，访港旅客必须本人在香港，并身处主要城区（官方另以地图标示建议的开户范围）。已移居海外的香港身份证持有人，若已没有真实的香港住址，便不符合「有效香港住址」这一条件。官网亦声明，如你并非身处香港，银行「或未获授权」在你所在地区提供产品及服务。

开户需要住址证明吗？

「开户需要住址证明吗？」一节

依官方开户页，开立银行账户的步骤只要求「填写住址、职业、开户目的、税务信息」，没有列出上传住址证明。但之后若要开通股票交易服务，须提供三个月内发出的地址证明，所以开户时填写的住址应是你真实居住、日后能出示证明的地址。

App 开户步骤

「App 开户步骤」一节

流程图：下载 App、选证件类型并验证手机电邮、拍证件及人脸识别、访港旅客提交内地卡与出入境文件、填写资料、设定登入、等待审批、获发虚拟卡

香港居民略过第 4 步；各步骤的实际次序以 App 画面为准。

  1. 在 App Store 或 Google Play 下载 ZA Bank App，按「立即开户」（官方 2023 年教学所示按钮名称，界面或有更新）。
  2. 选择证件类型：香港居民选「香港居民身份证」；访港旅客选「内地居民身份证」。官方教学指出，访港旅客须允许 App 使用位置，以确认身处香港。阅读《收集个人资料通知》及开户条款后按「同意并继续」，输入短讯验证码及电邮地址。
  3. 身份验证：按指示拍摄身份证并完成人脸识别。支援 NFC 的手机（官方列明 iPhone 7 及 iOS 14.5 或以上，或 Android 4.4 或以上）可能改为感应证件；感应额度用完时只能拍摄。
  4. 访港旅客额外步骤：输入内地银行储蓄卡号码并完成短讯验证，再按提示提交出入境证明文件资料。
  5. 确认开户资料：填写住址、职业、开户目的及税务资讯，核对后确认声明。
  6. 设定用户名及登入密码，提交申请。
  7. 等待审批：官方预计 5 个工作日内完成，可在 App 查看最新进度。

开户后会拿到什么卡？要付哪些费用？

「开户后会拿到什么卡？要付哪些费用？」一节

成功开户并通过内部审查后，你会立即获发虚拟 ZA Card。如需实体卡，在 App 按「ZA Card」，向下滑动后按「更多」→「领取实体卡」，再确认通讯地址即可。收到卡后才启动：在功能列选「账户」→ 点击 ZA Card 卡片 →「启动实体卡」，向右拉动进度条并设定 ATM 提款密码；官方提醒未收到卡前不要在 App 内启动。通过内部审查前，每日签账限额为 HKD 10,000；之后预设每日 HKD 50,000（见 ZA Card FAQ）。

依《个人银行服务收费简介》（2026 年 6 月 1 日起生效）：

  • 转数快、CHATS 存入及汇出：豁免；SWIFT 存入：豁免。
  • ZA Card 外币交易：每笔 1.95%。以港元付款但商户或收单机构在香港以外注册（被视为海外处理）的交易，收 1.95% 跨境港币交易手续费。
  • 海外提款：每笔 HKD 50，另加 1.95% 汇率费用；本地及海外提款每月合计超过 HKD 80,000 的部分收 1%。
  • 补发实体卡每次 HKD 50；实体卡寄往非香港通讯地址每次 HKD 35；交易争议每宗 HKD 100。
  • 资金不足手续费：同一历月有 15 笔或以上交易因结余不足而失败，收 HKD 120 一次。

存款受保障吗？

「存款受保障吗？」一节

众安银行（ZA Bank）是存款保障计划成员，合资格存款每名存款人上限 HK$800,000。依存款保障委员会 FAQ，保障上限按「每名存款人、每间成员银行」计算，存款人毋须申请或付费；外币存款同样受保障，但赔偿以港元支付。结构性存款、存期超过 5 年的定期存款，以及股票、基金、保险、虚拟资产等投资产品不受保障。

怎样保持账户活跃？

「怎样保持账户活跃？」一节

个人存款账户如在过去 18 个月内没有任何金融交易，会被列为不活跃账户。银行主动派息及扣费不计入交易。账户变为不活跃后，不能转账、存入、开立定期存款或申请贷款。重新激活的方法是：登入 App，按账户页的公告栏，依提示进入激活页面，拍摄身份证并自拍。

一般账户条款第 13.3 条另订明，账户结余为零或持续不活跃达银行厘定的期间，银行可结束该账户。实际做法是定期做一笔小额转数快转入或转出，并把日期记入保号保户总表。个人资料有变（例如住址），条款第 22.4 条要求在 30 日内通知银行。

为什么开户申请会被拒？

「为什么开户申请会被拒？」一节

官方没有公布拒绝原因清单。对照官方条件，常见的不符合情况是：

  1. 身份证为 2018 年 11 月 26 日前签发的旧款或儿童身份证。
  2. 只有护照或港澳通行证。
  3. 访港旅客不在香港主要城区，或未允许 App 读取位置。
  4. 内地银行卡预留号码与开户号码不同，或内地号码在香港收不到短讯。
  5. 身份证有效期不足 30 日，或缺少出入境证明文件。
  6. 税务居民身份、出生地或国籍属银行暂不服务的国家。
  7. 资料前后不一致；官方说明内地卡验证正是为了确保身份真实及资料一致。

对结果有疑问，可透过 App 的线上客服申请重新审核。

风险与注意事项

「风险与注意事项」一节
  • 税务资讯：开户须填写税务资讯，官方表示会依规定定期向税务机关报送账户资料。请如实申报税务居民身份，相关影响见 CRS 与 FATCA。
  • 投资服务有额外限制：访港旅客暂不能使用加密货币交易服务，开投资账户也必须身在香港；美国人士及与美国有关联者暂时不能开投资账户。
  • 银行可终止服务：条款第 13.2 条容许银行给予不少于 30 日书面通知（特殊情况下可不经通知），暂停或终止账户。重要资金不宜只存放在一个账户。
  • 账户安全：只在官方应用程序商店下载 App，并开启所有可用的登入保护，参考安全基线。

下一步

「下一步」一节

资料来源

「资料来源」一节

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