香港雲居民指南：銀行、號碼、券商與公司

本專區寫給沒有香港身份證、但需要港元收付、香港手機號碼、港股或香港公司的人。截至 2026 年 10 月，經公司註冊處（Companies Registry）電子服務網站成立有限公司可以全程遠程辦理（政府費用合共 HK$3,895，電子證書一般 1 小時內發出），以護照登記香港儲值卡 eSIM 也有機會遠程完成；真正的門檻是個人銀行帳戶：虛擬銀行目前只見接受香港身份證或內地居民身份證，且多要求申請時身在香港，只持外國護照者主要靠傳統銀行分行，或滙豐（HSBC） App 對 15 種護照開放的遠程申請。開戶和實名登記本身多數免費，持續成本來自儲值卡增值、部分銀行對非居民收取的低結餘費，以及公司每年的申報、秘書與審計費用。

關鍵事實一覽

項目	內容	來源
銀行版圖	金管局開戶聯絡資料頁列出 20 家零售銀行及 8 家數字（虛擬）銀行	香港金融管理局
存款保障	每名存款人在每家計劃成員銀行最高 HK$800,000；股票、基金、保險、虛擬資產不受保障	存款保障委員會
虛擬銀行與護照	眾安銀行（ZA Bank）暫不接受護照或單獨使用港澳通行證開戶，只在香港境內提供開戶服務	ZA Bank 常見問題
遠程開銀行帳戶	滙豐 App：18–75 歲、15 種指定海外護照、申請時身處 41 個指定國家／地區	滙豐流動開戶
非居民成本例子	2026 年 1 月 1 日起以非香港身份證開立滙豐 One，連續 3 個月平均「全面理財總值」未達 HK$10,000，每月收 HK$100	滙豐 One
手機號碼	所有電話卡（含儲值卡）啟用前須實名登記；無香港身份證者可用護照，香港特區護照及英國國民（海外）護照不獲接受；登記免費	OFCA 常見問題
證券帳戶	遙距開戶方式之一：由本人名義的香港持牌銀行帳戶轉入不少於 HK$10,000 首筆存款；海外遙距開戶限 31 個合資格司法管轄區	證監會
有限公司	非香港居民可以成立；董事不必是香港居民；個人公司秘書須通常居於香港；註冊辦事處須在香港	公司註冊處 FAQ
公司政府費用	電子成立 HK$1,545，加一年商業登記費及徵費 HK$2,350（2026/27 年度）；周年申報表 42 日內交 HK$105，逾期 HK$870–3,480	公司註冊處收費、稅務局收費表
稅務資料交換	財務機構每年向稅務局提交應申報帳戶資料，香港再與已訂安排的稅務管轄區自動交換	稅務局

非香港居民在香港能遠程做到什麼？

以下按「能否不到香港完成」排列：

• 有限公司：可以全程遠程。 公司註冊處常見問題寫明「非香港居民也可以在香港成立本地有限公司」。沒有香港身份證者以護照登記電子服務網站「個人用戶」，用電子證書驗證，或上傳經核證的護照副本；核證人包括香港執業律師、公證人及所屬國家領事館官員，不可自行核證（用戶登記 FAQ）。
• 手機號碼：視營辦商，有機會遠程。 通訊事務管理局辦公室（OFCA）容許不持香港身份證者以護照實名登記，由營辦商人手核查，時間各家不同。部分儲值卡 eSIM 可經官網或官方 App 購買及登記，但官方沒有承諾可從境外購買。
• 個人銀行帳戶：多數要赴港。 眾安銀行（ZA Bank）香港居民途徑要求新智能身份證、香港手機號碼及住址，內地訪港旅客則須本人身處香港。只持外國護照者要同時符合滙豐 App 的護照與所在地名單，否則須預約到傳統銀行分行。
• 轉數快與匯款：有帳戶後在 App 操作。 金管局於 2018 年 9 月推出的轉數快支援港元及人民幣，全天候運作；限額、收費及能否在境外登入 App 由各銀行自定。
• 證券帳戶：可遙距開戶，但依賴銀行帳戶。 證券及期貨事務監察委員會（證監會）接受由本人香港持牌銀行帳戶入金的非親身開戶方式；海外遙距開戶須經合資格司法管轄區的本人銀行帳戶入金，名單不含中國內地、澳門、台灣和菲律賓。

學習路徑：應該按什麼順序讀？

六篇指南按等級排列。只持外國護照者可跳過眾安銀行（ZA Bank）一篇，改按開戶地圖選擇傳統銀行。

等級	指南	你會得到什麼
起步	香港開戶地圖：傳統銀行、虛擬銀行與非居民門檻	按證件與所在地判斷可開哪家銀行、要不要赴港，以及各行對非居民的成本
入門	眾安銀行（ZA Bank）開戶：條件、流程與常見被拒原因	合資格者的 App 開戶步驟、收費、保持帳戶活躍的方法
入門	香港儲值卡：護照實名登記、保號與漫遊收短訊	以護照開通 eSIM、各營辦商增值保號規則、在海外收短訊的條件
進階	轉數快（FPS）與匯款到香港帳戶	收款代號設定、香港帳戶互轉步驟、海外與內地資金的合法匯入渠道
進階	香港券商開戶：查牌照、遙距開戶與同名入金	核實券商牌照、選擇遙距開戶方式、W-8BEN 與港股法定收費
高級	香港有限公司：註冊、商業登記、年審與利得稅	遠程註冊步驟、政府費用、每年申報、審計與利得稅義務

香港各項帳戶的先後依賴是什麼？

上圖左邊是個人帳戶鏈，右邊的公司可以獨立進行；底部是貫穿全程的三項注意事項。

1. 規劃（起步）：在香港開戶地圖按證件類別和申請時能否身在香港，選定銀行途徑。
2. 取得號碼（入門）：準備能收銀行驗證短訊的號碼；眾安銀行（ZA Bank）香港居民途徑必須用香港號碼，其他銀行以其說明為準。見香港儲值卡。
3. 開本人銀行帳戶（入門）：後續步驟的樞紐。合資格者看眾安銀行（ZA Bank）開戶，只持外國護照者走傳統銀行途徑。
4. 調撥資金（進階）：用轉數快（FPS）在本人帳戶之間轉帳，海外資金經 SWIFT 或 Wise 匯入同名帳戶。
5. 證券帳戶（進階）：首筆存款由本人帳戶轉入，見香港券商開戶。
6. 有限公司（高級）：可獨立先做；公司銀行帳戶由銀行另行審批，每年要做周年申報、審計和報稅（不活動公司除外），見香港有限公司。

在香港開戶最常卡在哪裡？

• 證件不符：眾安銀行（ZA Bank）不接受 2018 年 11 月 26 日前簽發的智能身份證、兒童身份證及境外證件。
• 申請時不在香港：虛擬銀行的訪港旅客途徑要求本人在港；滙豐 App 的護照與所在地條件須同時符合。
• 地址不實：眾安銀行（ZA Bank）常見問題寫明「郵政信箱可以用作通訊地址，但你需要提供具體的居住地址」。郵寄地址和公司註冊辦事處都不是你的住址。
• 開戶目的說不清：與香港沒有實際關聯、無法說明資金來源時較易被拒。金管局列明，銀行不應未做盡職審查就拒絕開戶，也不應以購買理財、保險產品或大額首存作條件（銀行不應…）。
• 入金不是本人帳戶：證監會的指定銀行帳戶方式要求首筆存款來自本人名義帳戶，他人代入金不符合要求。

稅務與合規要注意什麼？

• CRS 資料交換：依稅務局，財務機構須每年提交應申報帳戶資料。稅務居民自我證明如明知或罔顧實情作出虛假陳述屬違法，可處第三級罰款（HK$10,000）（自我證明）。詳見 CRS 與 FATCA。
• 公司利得稅：稅務局只就在香港經營業務、於香港產生或得自香港的利潤徵稅，不分居港或非居港人士；法團首 HK$2,000,000 利潤稅率 8.25%，其餘 16.5%。你所在地可能另有申報要求。
• 2026 年收緊：證監會 2026 年 5 月 22 日通函要求券商為內地投資者關閉以可疑或偽造文件開立、或零結餘不動的投資帳戶；新開帳戶須取得書面聲明，資金只經本人名義的合資格銀行帳戶進出（新聞稿）。
• 保號保戶：儲值卡到期不增值，號碼會被收回；銀行帳戶長期沒有交易會變成不活躍。把到期日記入保號保戶總表。

危險

不要購買聲稱「已登記」的儲值卡，不要借用、出借或出售銀行與證券帳戶，不要經「代辦遠程開戶」中介申請，也不要用地下錢莊或私下「對敲」把資金帶到香港。這些做法可能令帳戶被凍結，並須承擔刑事責任。

下一步

• 第一次接觸：雲居民是什麼、安全基線
• 統一中英文資料寫法：英文身份資料包
• 雙卡與 eSIM 設定：eSIM 入門
• 稅務居民身份：CRS 與 FATCA
• 比較其他地區：英國（即將發布）、美國（即將發布）、菲律賓（即將發布）；公司可對照英國有限公司（即將發布）與美國單一成員 LLC（即將發布）

資料來源

• 香港金融管理局：銀行開戶聯絡資料、銀行不應…、快速支付系統（轉數快）
• 存款保障委員會：常見問題
• 通訊事務管理局辦公室（OFCA）：電話智能卡實名登記制、實名登記常見問題
• 證監會：可接受的開立帳戶方式、合資格司法管轄區名單（均 2025 年 5 月 30 日更新）、26EC29 通函及新聞稿（2026 年 5 月 22 日）
• 公司註冊處：成立公司 FAQ、主要收費、如何辦理新公司註冊、電子服務網站用戶登記 FAQ
• 稅務局：商業登記費及徵費收費表、利得稅、自動交換財務帳戶資料、自我證明
• 滙豐：流動開戶、滙豐 One
• 眾安銀行（ZA Bank）：香港居民開戶資格、訪港旅客須親身在港、護照及港澳通行證、通訊地址與郵政信箱